Évaluation de FlowBank SA

Confiance

Règlement de FlowBank

Dans nos évaluations, nous examinons les licences et les règlements de chaque entité exploitée par un courtier. Cela nous permet de comparer les différents niveaux de protection de chaque entité. Nous classons les licences des différents organismes de réglementation selon un système à trois niveaux, où la licence de niveau 1 indique le plus haut niveau de réglementation.

FlowBank exploite une seule entité, FlowBank S.A., et voici ce que nous avons découvert concernant sa licence et ses règlements:

• FlowBank S.A. est réglementée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA), et elle est autorisée en tant que banque. La FINMA est un régulateur de niveau 1.

FlowBank est également membre d’Esisuisse, association suisse des banques et négociants en valeurs mobilières pour la protection des déposants, garantissant la protection des déposants pour un maximum de 100 000 CHF par client. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet ici.

FlowBank est affiliée à l’Institution d’Arbitrage de la Chambre suisse (SCAI), qui peut servir de médiateur en cas de litiges. Des informations supplémentaires concernant la manière dont SCAI peut aider à résoudre de tels conflits sont accessibles ici.

Nous avons résumé les principaux aspects réglementaires et de sécurité de FlowBank S.A. dans le tableau ci-dessous:

Pourquoi est-il important de savoir où votre courtier est réglementé?

La réglementation financière peut avoir des significations différentes selon les régions du monde. En effet, les législations nationales et régionales varient, ce qui signifie que les autorisations de fournir des services financiers aux clients délivrées par des organismes de réglementation dans d’autres parties du monde n’impliquent pas le même niveau de protection partout.

En outre, la protection qui vous est accordée peut également varier en fonction de la qualification de l’entité que vous choisissez. Il peut y avoir certaines différences de procédure entre ce qu’un courtier autorisé en tant que «négociant en valeurs mobilières» est tenu de respecter et une banque.

Voici un récapitulatif des caractéristiques les plus importantes que les traders doivent rechercher lorsqu’ils choisissent une entité:

• Ségrégation des fonds des clients. Les courtiers doivent conserver les fonds de leurs clients dans des comptes distincts des comptes bancaires qu’ils utilisent pour le capital de leur propre entreprise. Dans le cas de FlowBank, cette ségrégation est garantie car FlowBank elle-même opère comme une banque.
• Protection contre les soldes négatifs. Avec la protection contre les soldes négatifs en place, vos pertes ne peuvent pas dépasser le solde de votre compte. FlowBank ne dispose pas d’un tel système de protection, et la négociation de CFD peut en fait entraîner des pertes supérieures à ce que vous avez déposé. Les positions perdantes recevront un appel de marge à 100 % et seront fermées à 150 %, mais autrement, les traders doivent gérer leurs positions manuellement.
• Régime de compensation. Dans le cas improbable où leur courtier deviendrait insolvable, les traders peuvent être soumis à un système de compensation. En étant membre d’Esisuisse, les clients de FlowBank peuvent bénéficier de la protection des déposants pour un maximum de 100 000 CHF par client.
• Effet de levier standard. Lorsque vous négociez sur marge, votre effet de levier est le principal déterminant de votre exposition globale au marché par transaction. En bref, plus l’effet de levier est important, plus les positions que vous pouvez ouvrir sont importantes. Par conséquent, votre potentiel de profit et votre risque sont multipliés. C’est pourquoi les traders doivent être conscients de l’effet de levier de leur courtier et savoir s’ils peuvent le gérer. En ce qui concerne FlowBank, l’effet de levier standard varie en fonction de la classe d’actifs. Il peut être aussi faible que 1:10 pour les cryptomonnaies et 1:200 pour les paires de devises. Vous pouvez trouver des informations supplémentaires ici.

Le trading avec FlowBank est-il sûr?

FlowBank S.A. est réglementée par un organisme de réglementation de premier plan, est membre de la célèbre association Esisuisse basée dans la capitale bancaire du monde, la Suisse, et est également affiliée à l’institution réputée SCAI. Même si les traders CFD ne sont pas protégés par un système de protection des soldes négatifs avec FlowBank, nous avons trouvé la banque en ligne sûre et digne de confiance.

Stabilité et transparence

Dans nos tests pour la catégorie Confiance, nous couvrons également les facteurs relatifs à la stabilité et à la transparence. Ici, nous nous sommes concentrés sur l’ancienneté du courtier, la taille de l’entreprise et le degré de transparence en termes de disponibilité des informations.

Bien que FlowBank ait été créée assez récemment, en 2020, elle s’est révélée stable et fiable, employant plus de 100 personnes. La banque sert aussi bien les particuliers que les entreprises, ce qui la rend plus résistante aux tribulations du marché.

En ce qui concerne la transparence, FlowBank a obtenu un score très élevé. Les informations concernant sa réglementation et ses frais sont faciles à trouver sur le site web, ce qui vaut également pour les documents juridiques et les conditions commerciales. Les informations relatives au profil de la société, y compris les profils de l’équipe de gestion, sont également faciles à trouver.

En résumé, nos résultats indiquent que FlowBank peut être considérée comme ayant un niveau élevé de confiance et de stabilité en raison des facteurs suivants:

• Autorisé par un organisme de réglementation de premier plan (FINMA)
• Membre d’Esisuisse et de SCAI
• Un modèle d’entreprise très souple et adaptable
• Les informations figurant sur le site web sont très transparentes et faciles à trouver

Frais

En tant que banque en ligne et principal fournisseur de liquidités à d’autres courtiers, FlowBank propose une large gamme d’instruments négociables à des coûts différents. Ses spreads sur la plupart des instruments CFD sont variés, allant de très compétitifs à dépassant la moyenne du secteur. Les commissions de FlowBank pour le trading et l’investissement en actions, ETF, obligations et options sont également très variées.

Dans l’ensemble, nous avons constaté que les écarts de FlowBank sur la plupart des paires de devises sont moyens à élevés, les écarts sur la plupart des matières premières sont moyens à faibles, et les écarts sur les actions et indices les plus populaires sont généralement inférieurs à la moyenne du secteur. En ce qui concerne les CFD, la négociation de la plupart des actifs est sans commission, bien qu’une commission de 2 centimes par action s’applique aux actions CFD.

En ce qui concerne les coûts non liés à la négociation, FlowBank ne facture pas de frais d’inactivité, mais des frais de garde de 0,10 % plus TVA. FlowBank ne facture également rien pour les dépôts et les retraits et indemnise les clients pour les frais de transfert à hauteur de 750 CHF.

Frais de transaction de FlowBank

Les spreads de FlowBank

Nous avons testé les spreads sur un compte FlowBank Classic pendant l’ouverture de Londres à 8 heures, heure du Royaume-Uni, et juste après l’ouverture des États-Unis à 14 h 45, heure du Royaume-Uni. Il s’agit des moments les plus activement négociés. Le test a été effectué le 4 mai 2022.

Les spreads de FlowBank sur les plus de 4700 CFD disponibles sur un compte Classic varient. Les spreads sur la plupart des principales paires de devises sont moyens, tandis que les spreads sur la plupart des croisements sont supérieurs à la moyenne du secteur. Le spread sur l’or au comptant, à environ 20 pips, est assez bas, mais les spreads sur la plupart des autres matières premières sont moyens. Les spreads les plus faibles de FlowBank concernent les actions et les indices, et ces deux types de spreads sont faibles à moyens par rapport à l’ensemble du secteur.

Les spreads de FlowBank sont considérablement plus bas sur un compte Platinum, disponible avec un financement initial minimum de 100 000 CHF.

Taux au jour le jour de FlowBank

Le taux au jour le jour est la commission qu’un trader paie pour maintenir une position sur un CFD sans date d’expiration fixe, ouverte sur plusieurs jours. La négociation de CFD a un effet de levier, ce qui signifie que le courtier prête de l’argent au trader pour ouvrir des positions. Et le taux au jour le jour est le coût que le trader paie pour cette somme.

Au moment de notre évaluation, FlowBank appliquait un taux au jour le jour de 2,26 % sur l’EUR/USD et de 0,63 % sur le GBP/JPY. Ces chiffres sont appliqués à la position en fonction de la taille du contrat qui est exécuté.

Frais de non-négociation

FlowBank ne facture pas de frais d’inactivité. Cependant, elle applique des frais de garde trimestriels de 0,10 pour cent plus TVA. Les frais de garde sont calculés sur la base de la taille de votre portefeuille à un taux de 0,10 pour cent avec un minimum de 10 CHF et un maximum de 50 CHF par trimestre. Ces frais ne s’appliquent pas aux traders CFD.

Les frais de commission de FlowBank pour la conversion de devises sur les principales paires sont de 0,5 pour cent.

Les frais de FlowBank sont-ils compétitifs?

Dans l’ensemble, FlowBank offre des conditions de trading compétitives, bien que cela dépende grandement de votre type de compte et de l’usage que vous en faites. En tant que banque en ligne, FlowBank propose des CFD, des actions, des ETF, des obligations, des options et autres. Des frais différents peuvent s’appliquer lorsque vous négociez ou investissez en utilisant des instruments de différentes classes d’actifs.

En ce qui concerne les CFD, FlowBank offre des conditions assez compétitives. Même si ses spreads peuvent varier considérablement d’un instrument à l’autre, l’absence de frais d’inactivité et le fait que FlowBank paie les frais de transfert des clients jusqu’à 750 CHF rendent ses conditions de trading particulièrement attrayantes pour les traders.

Plateformes et outils

En fonction de leur niveau d’expérience, les traders et les investisseurs peuvent choisir entre la plateforme FlowBank standard, la plateforme FlowBank Pro, plus sophistiquée et dotée de fonctions de trading plus complexes, et les plateformes MetaTrader 4 et MetaTrader 5, mondialement reconnues.

Pour notre évaluation, nous avons choisi FlowBank Pro parce qu’il s’agit de la plateforme phare de la banque, qui comprend le plus grand nombre de fonctionnalités et d’outils. Nous avons trouvé la plateforme assez facile à utiliser et à naviguer. Elle fonctionne sur plusieurs navigateurs et prend en charge 10 langues différentes. L’exécution en un clic est autorisée sur la plateforme, et l’exécution prend moins d’une seconde.

La plateforme intègre tous les types d’ordres standard, tels que les ordres au marché et les ordres à cours limité, qui sont à peu près la norme dans le secteur. Elle dispose également de solutions beaucoup plus sophistiquées, comme les ordres TWAP, qui offrent la possibilité d’un trading algorithmique.

FlowBank n’autorise pas le copy trading (également connu sous le nom de «social trading») sur sa plateforme. Nous avons également constaté que l’application mobile comporte moins d’indicateurs de trading et d’outils de dessin que la version desktop de FlowBank Pro. Ces deux facteurs ont affecté le score final du courtier dans cette catégorie.

Trading sur la version desktop de FlowBank Pro

Facilité d’utilisation générale

La facilité d’utilisation générale de FlowBank Pro est très élevée, car tout est bien positionné et les traders peuvent s’habituer à la disposition de la plateforme dès la première heure. Tout d’abord, l’action du prix est illustrée assez clairement, ce qui donne aux traders une bonne idée de la direction actuelle du marché et du sentiment dominant.

La liste de surveillance située sur le côté gauche de la plateforme est exhaustive, et les traders peuvent rapidement passer en revue les différentes classes d’actifs contenant les plus de 50 000 instruments de FlowBank. Les CFD sont facilement identifiables parmi toutes les autres actions, obligations, ETF, options, etc. Ceci est particulièrement important car cela réduit le risque que les traders placent accidentellement des ordres sur le mauvais instrument.

L’outil de profondeur de marché est également très utile pour déterminer le volume de transactions sous-jacentes qui sont exécutées autour du prix actuel d’un actif donné. Il permet aux traders d’observer rapidement où les autres participants au marché ont tendance à vendre et à acheter, ce qui signifie les principaux champs de bataille entre les haussiers et les baissiers. En d’autres termes, l’outil de profondeur de marché vous permet de repérer les niveaux de soutien et de résistance potentiels où l’action des prix est susceptible de fluctuer.

Un autre avantage de FlowBank Pro est l’outil basket trading. Certaines stratégies de trading sophistiquées impliquent l’exécution simultanée d’ordres sur plusieurs instruments afin d’obtenir une exposition ou une protection maximale, selon votre préférence.

Par exemple, supposons que vous vous attendez à ce que les prix du carburant augmentent prochainement. Vous pouvez prendre une position longue sur le pétrole brut, en plus d’acheter des actions d’une compagnie aérienne, par exemple British Airways. Dans ce cas, la taille totale de votre ordre primaire (sur le brut) devrait dépasser la taille de votre position secondaire (BA).

Le raisonnement est simple: le carburant représente l’un des coûts opérationnels les plus élevés de BA. Donc, naturellement, une hausse des prix du carburant serait susceptible d’affecter le cours de l’action BA. Essentiellement, ce que vous tentez de faire est de couvrir le risque de votre position primaire.

En fin de compte, si vos prévisions se réalisent, vous générerez un bénéfice sur votre position primaire, qui sera légèrement compensé par une perte subie sur votre position secondaire. Inversement, si les prix du carburant baissent, cela pourrait avoir un impact positif sur le cours de l’action BA, ce qui vous aiderait à compenser les pertes subies sur votre position primaire.

L’outil basket trading vous permet de construire facilement des ordres groupés aussi sophistiqués. Vous pouvez ajouter des instruments à votre panier et sélectionner la quantité de transaction souhaitée.

Graphiques

Les graphiques de FlowBank Pro sont bien équilibrés, offrant des mesures égales de flexibilité et de praticité. L’action des prix est claire et évolutive, ce qui permet aux traders de réaliser des analyses techniques à plusieurs niveaux. Et les 14 horizons temporels différents permettent d’exécuter des stratégies de trading encore plus variées.

Les scalpeurs, par exemple, peuvent opter pour l’option «ticks», qui permet de suivre les variations les plus infimes de l’action des prix.

Ordres

FlowBank Pro propose plusieurs types d’ordres qui permettent aux traders de construire des positions complexes pour tirer parti de différentes opportunités de marché. Par exemple, profiter d’un mouvement de prix anticipé, limiter l’exposition totale au marché ou atténuer l’impact probable d’une volatilité accrue du marché. Nous avons répertorié les types d’ordres les plus courants disponibles sur FlowBank Pro:

• Les ordres au marché. Les ordres au prix du marché, qui sont les plus simples et les plus populaires, sont utilisés pour entrer immédiatement en bourse autour du cours au comptant actuel. Un ordre au prix du marché garantit l’exécution du volume, même si l’ordre peut être exécuté à un prix différent du niveau souhaité.
• Les ordres à cours limité. Les ordres à cours limité sont utilisés pour entrer sur le marché à un niveau de prix spécifique, différent du cours au comptant actuel, ce qui les oppose aux ordres au prix du marché. Contrairement aux ordres au marché, cependant, les ordres à cours limité ne garantissent pas l’exécution du volume. S’il y a peu de liquidité sur le marché, il se peut que l’ordre ne soit pas du tout exécuté.
• Les ordres stop. Les ordres stop sont généralement utilisés pour soutenir une position primaire. Les traders placent un ordre stop à un niveau de prix spécifique, où, une fois atteint, l’ordre stop sera transformé en ordre au marché et sera exécuté au niveau le plus proche possible. Les ordres stop, les stops suiveurs et les ordres take-profit sont classés dans la catégorie des ordres stop.
• Les ordres GTC. Les ordres «Good’ Till Cancelled» (Bon jusqu’à annulation) sont généralement utilisés pour surmonter les contraintes de temps. Un ordre GTC d’achat ou de vente d’un instrument donné à un niveau de prix spécifique reste actif jusqu’à ce que l’ordre soit exécuté ou que le trader l’annule.
• Les ordres TWAP. Un ordre algorithmique sophistiqué, l’ordre TWAP (Time Weighted Average Price), permet aux traders d’évaluer la volatilité adverse en entrant au niveau du prix moyen pour une période donnée. Un ordre TWAP est exécuté autour du prix moyen entre le début et la fin d’une période sélectionnée, atténuant ainsi l’impact des fluctuations défavorables. Cela permet aux traders d’entrer dans une tendance existante tout en évitant les fluctuations erratiques.

L’application mobile de FlowBank

La version mobile de FlowBank Pro comporte moins d’indicateurs et d’outils de dessin que la version desktop. Ses fonctionnalités sont regroupées en différentes catégories, ce qui rend l’application un peu plus facile à utiliser, sans pour autant la rendre plus pratique. Le principal avantage de l’application par rapport à la plateforme desktop est la flexibilité qu’elle offre aux traders dans la mesure où ils peuvent l’utiliser lors de leurs déplacements.

FlowBank Pro est disponible sur Android et iOS, respectivement sur Google Play et Apple Store. Elle fonctionne sur les smartphones et les tablettes. Nous avons testé ses fonctionnalités sur un dispositif Android.

Facilité d’utilisation générale

L’application FlowBank est assez facile à naviguer. Elle se compose de cinq catégories principales: «Aperçu», «Cotes», «Trader», «Ordres» et «Paramètres». La première contient les informations essentielles concernant votre compte, telles que le solde du compte et le solde libre.

La deuxième catégorie représente une liste de surveillance de vos instruments de trading préférés, avec leurs prix actuels et leur pourcentage de variation quotidienne. Les traders peuvent ouvrir des graphiques et passer des ordres à partir de la liste de surveillance, ce qui les amène à la section «Trader». Celle-ci contient deux sous-sections, un graphique et un menu dans lequel vous pouvez sélectionner le type d’ordre que vous souhaitez exécuter. Enfin, la catégorie Paramètres permet aux traders de régler les préférences de l’application, telles que la langue, le fuseau horaire, etc.

L’application mobile de FlowBank Pro a un champ d’application limité par rapport à sa version desktop, mais elle est légèrement plus ordonnée et offre une bonne flexibilité globale. Les applications de trading, en général, sont mieux adaptées pour effectuer des interventions rapides sur vos positions sous-jacentes, par exemple pour réduire vos pertes sur une transaction qui échoue ou pour compléter une position existante qui devient déjà rentable.

Graphiques

Ce sont les caractéristiques essentielles des graphiques de l’application mobile:

• Types de graphiques. L’application comprend les trois mêmes types de graphiques que ceux disponibles sur la version desktop. L’action du prix peut être représentée par une ligne, des barres OHLC ou des chandeliers.
• Indicateurs de trading. L’application ne propose que cinq indicateurs, dont les SMA, les EMA, les bandes de Bollinger, le MACD et le RSI. Le manque de diversité est apparent, étant donné que la version desktop de la plateforme dispose de 35 indicateurs.
• Outils de dessin. L’application ne dispose pas d’outils de dessin, ce qui signifie que les traders ne peuvent pas étudier le comportement des prix à travers le prisme des canaux, des biseaux, des fanions et d’autres structures de ce type. Cela peut s’expliquer par la difficulté inhérente de dessiner des modèles complexes sur des dispositifs à faible résolution comme les smartphones. Malgré cela, l’absence d’outils de dessin a affecté le score de FlowBank dans la catégorie Plateformes.

Ordres

En ce qui concerne les ordres de négociation, l’application mobile offre une plus grande disponibilité. Nous avons résumé l’essentiel ci-dessous:

• Les ordres au marché. Ils garantissent le remplissage du volume autour du prix au comptant actuel, bien que certains écarts entre le prix souhaité et le niveau de prix final sur lequel l’ordre est effectivement exécuté soient possibles.
• Les ordres à cours limité. Ils garantissent l’entrée à un niveau de prix spécifique qui est différent du niveau de prix au comptant actuel. Toutefois, l’ordre peut ne pas être exécuté si la liquidité du marché est insuffisante au moment où le prix d’exécution est atteint.
• Les ordres stop. Les ordres stop sont essentiellement un croisement entre les ordres au marché et les ordres à cours limité et sont généralement utilisés comme outils de soutien. Les ordres stop-loss, trailing stop et take-profit sont tous des variantes des ordres stop. Lorsque l’action du prix atteint un niveau prédéterminé, l’ordre stop se transforme en ordre au marché, puis il est exécuté au meilleur prix possible.

Instruments négociables

Les instruments de FlowBank peuvent être grossièrement séparés en deux grandes catégories: les CFD et les non-CFD. L’assortiment d’instruments négociables de FlowBank comprend des contrats à terme, des options, des obligations, des actions et des ETF, ainsi que des fonds OTC (de gré à gré). Parmi les instruments restants, 4700 peuvent être négociés en tant que CFD, dont la grande majorité sont des actions.

Les négociants et les investisseurs peuvent utiliser les contrats à terme pour spéculer ou se couvrir contre les changements anticipés du prix d’un actif donné. Les options offrent la possibilité d’évaluer les changements futurs de la volatilité sous-jacente d’un instrument donné. Les traders peuvent les utiliser pour entrer sur le marché même s’ils sont incertains de sa prochaine direction.

En fonction de leur niveau d’aversion au risque, les investisseurs peuvent acheter une combinaison d’obligations et d’actions afin de constituer un portefeuille équilibré. Les deux types d’actifs diffèrent par leur rapport risque/rendement respectif. Enfin, la disponibilité des fonds OTC signifie que les clients de FlowBank peuvent acheter différents fonds directement auprès de la banque sans avoir à être membre d’une bourse.

Que sont les CFD?

Les contrats de différence sont des produits financiers dérivés qui permettent aux opérateurs de spéculer sur le prix d’un instrument donné sans livraison physique du sous-jacent. Par exemple, vous pouvez négocier de l’or sous forme de CFD (XAU/USD) sans posséder de lingots d’or.

En plus de cette simplification, un autre avantage important de la négociation sur marge avec les CFD est que vous pouvez augmenter votre exposition au marché grâce à l’effet de levier que vous offre votre courtier. Cependant, si l’effet de levier multiplie le potentiel de profit de vos transactions, il y a une augmentation parallèle du potentiel de perte.

Que pouvez-vous négocier avec FlowBank?

Avec FlowBank, vous pouvez choisir parmi plus de 50 000 instruments, notamment:

• 54 paires de devises
  • Majeurs, mineurs et exotiques
• 4650 CFD sur actions
  • Américaines, européennes, britanniques, asiatiques et autres
• 29 Indices
  • UE, États-Unis, Royaume-Uni, Monde
• 34 Matières premières
  • Métaux, énergie, soft et céréales
• 49 Cryptomonnaies
  • Majors et crosses
• 12771 Obligations
  • UE, États-Unis, Monde
• 1026 Futures
  • États-Unis, Japon, Chine, Monde
• 41627 Options
  • CBOE, CME, COMEX, EUREX, ICE, IM, NYMEX
• 12771 Actions et ETF
  • États-Unis, Europe, Asie, Monde
• 2110 Fonds OTF
  • International

FlowBank propose une diversité considérable d’instruments issus de différentes classes d’actifs. Il existe un large éventail de choix, des actifs à haut risque/rendement tels que les cryptomonnaies jusqu’aux titres beaucoup plus sûrs comme les obligations. En ce qui concerne les CFD, le nombre de matières premières, d’actions, d’indices et de cryptomonnaies de FlowBank dépasse la moyenne du secteur. L’assortiment de paires de devises de la banque est la seule exception. Avec 54 paires, il est dans la moyenne par rapport à l’ensemble du secteur.

Assistance client

Test de l’assistance client de FlowBank

Pour évaluer l’utilité de l’assistance client de FlowBank, nous avons effectué un test le 2 mai à 9 heures CET en utilisant l’option de chat en direct de FlowBank. Elle apparaît dans le coin inférieur gauche du site Web. Le chat en direct est l’option la plus pratique pour les traders qui cherchent des réponses à des questions générales concernant le service de FlowBank. Les options de courriel ou de téléphone peuvent être plus pratiques pour résoudre des problèmes ou des questions plus sérieux.

Dans notre test, nous avons posé une question assez simple pour savoir si FlowBank avait une option de compte de démonstration. Un agent s’est connecté à notre chat quelques secondes après que nous ayons soumis notre question, et une réponse satisfaisante a été fournie dans la foulée. L’agent était poli et maîtrisait bien l’anglais.

Vous pouvez en savoir plus sur la disponibilité de l’assistance clientèle et les options de communication de FlowBank ici.

Dépôt et retrait

Méthodes de dépôts et de retraits de FlowBank

Même si seulement deux méthodes de dépôt et de retrait sont disponibles, cela est compensé par la grande variété de devises de base avec lesquelles FlowBank opère. La banque accepte les transactions dans 23 devises différentes, dont le dollar américain, l’euro, la livre sterling, le franc suisse, le dollar canadien, le dollar australien et bien d’autres encore. Vous pouvez accéder à la liste complète ici.

Les investisseurs et les gestionnaires de portefeuille peuvent également transférer des titres depuis et vers leurs comptes FlowBank, tels que des actions, des obligations, des fonds, des ETF, etc. Des informations supplémentaires sont disponibles ici.

Types de comptes et conditions

Il existe deux types de comptes de base, Classic et Premium, utilisables simultanément pour le trading et l’investissement. Le premier ne nécessite pas de dépôt minimum, tandis que le second est disponible après un financement initial minimal de 100 000 CHF. La création et la vérification du compte prennent entre 10 et 20 minutes, car FlowBank effectue divers contrôles de sécurité, comme la vérification de l’identité par appel vidéo.

FlowBank offre également de multiples services aux clients institutionnels, tels que les banques, les courtiers, les gestionnaires d’actifs et autres. En tant que teneur de marché, FlowBank fournit des liquidités à d’autres institutions financières. Des informations supplémentaires concernant ses services et ses coûts pour les clients institutionnels sont disponibles ici.

Pourquoi est-il important de choisir le bon type de compte?

Si la recherche du profit est l’objectif ultime de tout trader, il n’existe pas une seule façon d’y parvenir. Les différentes stratégies, les moyens financiers et les besoins des traders nécessitent des approches différentes du trading. C’est pourquoi, lorsque vous choisissez le bon type de compte, vous devez vous demander si ses conditions correspondent à vos objectifs et besoins spécifiques.

Les types de compte diffèrent par leurs coûts associés, le nombre d’instruments de négociation et d’investissement disponibles, l’effet de levier, les exigences de dépôt minimum, etc. La combinaison de ces facteurs peut en fin de compte faire la différence entre le succès et l’échec pour les traders, qui doivent donc examiner attentivement leurs options.

Quels sont les types de comptes offerts par FlowBank?

Nous avons listé l’effet de levier de FlowBank sur les instruments de différentes classes d’actifs sur un compte Classic:

• Forex – Effet de levier maximal de 1:200
• Matières premières – Effet de levier maximal de 1:100
• Métaux – Effet de levier maximal de 1:200
• Actions – Effet de levier maximal de 1:20
• Indices – Effet de levier maximal de 1:200
• Cryptomonnaies – Effet de levier maximal de 1:10

Le compte Classic est mieux adapté aux traders débutants car il n’exige pas de dépôt minimum. Et si le compte Premium présente des spreads et des commissions plus faibles, l’exigence de financement initial minimal de 100 000 CHF représente une barrière que la plupart des traders débutants aux moyens plus modestes ont peu de chances de surmonter.

Qu’est-ce que l’effet de levier des CFD?

L’effet de levier est le facteur le plus déterminant de l’exposition au marché lors de la négociation de CFD. Il renforce le solde du compte, permettant aux traders d’exécuter des positions de plus grande taille. En utilisant l’effet de levier sur le solde de votre compte, vous obtenez une exposition supplémentaire au marché, ce qui augmente vos profits sur vos positions gagnantes et les pertes que vous subissez sur vos transactions ratées. En ce sens, le vieil adage de trading selon lequel l’effet de levier est un couteau à double tranchant est valable.

Par exemple, avec un dépôt de, disons, 5 000 EUR sur un compte FlowBank Classic et un effet de levier maximum de 1:100 sur la plupart des matières premières, un trader serait en mesure de placer des transactions allant jusqu’à 500 000 EUR (5 000 x 100) sur la plupart des matières premières.

Processus d’ouverture de compte FlowBank

Nous avons listé ci-dessous les étapes essentielles de la création et de la vérification d’un compte avec FlowBank:

• Étape 1 – Sur la page principale du site Web de FlowBank, cliquez sur le bouton «Ouvrir un compte» situé dans le coin supérieur droit de la page. Vous serez dirigé vers le formulaire de demande, où vous devez remplir vos données de base, telles que vos noms, votre courriel et votre numéro de téléphone.
• Étape 2 – Ensuite, un mot de passe à usage unique sera envoyé au numéro de téléphone que vous avez fourni, ce qui constitue la première étape de vérification. Vous devez copier ce mot de passe à usage unique sur votre formulaire de demande.
• Étape 3 – À partir de là, FlowBank vous demande de fournir des informations supplémentaires, notamment vos données personnelles, vos antécédents professionnels et votre exposition politique (si vous ou un membre de votre famille occupe un poste gouvernemental). Vous devez également fournir des informations financières supplémentaires et votre numéro NIF.
• Étape 4 – En plus des documents légaux que vous devez envoyer, FlowBank vous demandera de vérifier votre identité par un appel vidéo. Vous devrez tenir votre passeport/carte d’identité nationale/permis de conduire à côté de votre visage.

Comptes de démonstration de FlowBank

Afin de créer un compte de démonstration avec FlowBank, vous devez avoir déjà créé un compte réel pour vous-même. Ceci est plutôt gênant car les comptes de démonstration jouent généralement le rôle de carte de visite d’un courtier, permettant aux traders de tester leur service dans un environnement sûr. Un autre avantage du compte de démonstration est que les traders peuvent essayer et améliorer leurs propres stratégies dans un environnement de marché simulé.

Pays supportés par FlowBank

FlowBank accepte les clients du monde entier tant que les lois nationales des pays dont ils sont citoyens reconnaissent la licence de FlowBank auprès de la FINMA. La Belgique, les États-Unis et le Canada font exception, car FlowBank déclare que les informations figurant sur son site Web ne sont pas destinées aux résidents de ces pays.

Recherche

En raison de la diversité de son matériel de recherche, de ses analyses techniques approfondies et de ses analyses de marché approfondies, FlowBank a obtenu un score élevé dans la catégorie Recherche. La banque en ligne fournit une large gamme d’outils permettant aux traders d’examiner le comportement du marché sous de multiples angles. La seule caractéristique manquante est un calendrier économique, ce qui peut être excusé étant donné le flux constant de nouvelles et d’informations sur le marché de FlowBank.

Les clients de FlowBank peuvent profiter d’une large gamme d’outils de recherche permettant d’examiner les opportunités de trading actuelles et l’évolution du marché dans son ensemble sous de multiples angles. Les traders et les investisseurs peuvent choisir parmi les informations régulières de FlowBank sur le marché, les articles détaillés, les analyses vidéo quotidiennes et les analyses techniques continues, en fonction de leurs préférences. Dans l’ensemble, le contenu de la recherche de FlowBank constitue une vision équilibrée et exhaustive du comportement actuel du marché.

Outils de recherche

Le contenu de la recherche de FlowBank est séparé en cinq catégories distinctes:

• Aperçus du marché. La section Aperçus du marché permet aux traders et aux investisseurs d’obtenir une vue d’ensemble équilibrée des tendances actuelles du marché affectant les actifs et les titres de différentes catégories d’instruments. Les perspectives de FlowBank soulignent les éléments moteurs qui affectent actuellement un actif ou un titre donné, et elles sont généralement accompagnées d’un graphique.
• Thèmes populaires. La section Thèmes populaires est consacrée à l’analyse des évolutions les plus marquantes du marché qui ont la plus grande portée parmi les traders et les investisseurs. Les articles de fond examinent les sujets populaires de manière plus détaillée que les aperçus réguliers du marché.
• FlowTV. Le contenu vidéo quotidien de FlowBank est ce qui distingue cette banque de la plupart des courtiers. En soulignant les principaux mouvements du marché chaque matin, FlowTV est une excellente alternative au calendrier économique habituel.
• LiveWire. Comme la section «Aperçus du marché», LiveWire est un moyen pour les lecteurs d’accéder aux dernières nouvelles du marché et aux analyses rapides de FlowBank.
• Analyse technique. Enfin, la section Analyse technique permet aux lecteurs d’obtenir des informations concernant les opportunités de trading actuelles sur un ensemble d’instruments. Dans ses analyses, FlowBank souligne les niveaux de support et de résistance les plus critiques à surveiller, le sentiment sous-jacent du marché et les derniers développements susceptibles d’avoir un impact sur l’action des prix. FlowBank met à jour ses analyses plusieurs fois par jour, offrant ainsi une image continue de l’évolution du comportement du marché au lieu d’un simple aperçu.

Qu’est-ce qui distingue les idées de trading de FlowBank des autres courtiers?

L’une des caractéristiques les plus remarquables de FlowBank est sans aucun doute ses analyses techniques dynamiques et très informatives, qui sont alimentées par TSE. Alors que la plupart des courtiers proposent des analyses techniques sous une forme ou une autre, les idées de trading de FlowBank sont mises à jour tout au long de la journée pour refléter les changements actuels de l’environnement du marché.

La ventilation quotidienne d’un actif donné comprend généralement une brève analyse de la dernière action des prix, suggérant les niveaux de soutien et de résistance les plus importants. FlowBank indique les niveaux d’entrée et de sortie potentiels d’une transaction, donnant aux traders une bonne idée de la direction que le marché est susceptible de prendre.

Plusieurs heures après la publication de l’analyse initiale, FlowBank publie de brefs suivis illustrant la façon dont le marché s’est comporté depuis. Cela permet aux traders d’évaluer la prochaine opportunité et de savoir s’ils doivent ajuster leurs positions sous-jacentes en conséquence. Par exemple, ils peuvent déplacer leurs ordres stop-loss vers le seuil de rentabilité si l’action du prix a évolué suffisamment en leur faveur.

Les analyses de trading de la plupart des courtiers sont figées dans le temps et ne représentent qu’un simple aperçu des opportunités de trading immédiates. En revanche, le matériel de FlowBank souligne les changements dans l’action du prix sous-jacent sur une période donnée, capturant ainsi les dernières opportunités de trading au fur et à mesure qu’elles se présentent.

Dans un environnement aussi rapide que le marché, où rien n’est jamais figé, les analyses de FlowBank ne sont pas statiques mais dynamiques. Cette fluidité est un moyen particulièrement efficace d’améliorer les performances de vos prévisions.

Éducation

Les traders et les investisseurs peuvent accéder aux cours de formation de FlowBank via le Centre d’apprentissage du site Web, où le matériel est réparti en différentes catégories. Voici un bref aperçu de ces catégories:

• Commencer – Cette section se concentre sur les bases du commerce et de l’investissement, en étudiant des sujets tels que la différence entre les CFD et les contrats à terme.
• Qu’est-ce que…? – Les documents de cette catégorie examinent des sujets particuliers, tels que la nature d’une clé cryptographique.
• Crypto – Cette section est consacrée uniquement aux sujets relatifs aux cryptomonnaies.
• Comment …? – Cette catégorie examine des questions importantes, telles que la manière de repérer une bonne opportunité d’investissement.
• Dites-m’en plus – Cette section développe des sujets qui sont d’abord examinés dans la section «Commencer».
• Tout savoir sur la banque – Cette catégorie se concentre sur des questions spécifiques, telles que la manière de tirer pleinement parti de la banque en ligne.

FlowBank propose également une sélection de vidéos portant sur les éléments essentiels du trading et sur l’utilisation de l’application et de la plateforme FlowBank. Pour les traders et les investisseurs intéressés par des sujets et des discussions de niche, FlowBank publie régulièrement des webinaires.

Malgré cette diversité de contenu, FlowBank ne dispose pas de glossaire.

L’essentiel

Ayant obtenu une licence de la FINMA et étant un membre actif d’Esissuisse, FlowBank est une entité bien réglementée et réputée avec laquelle les traders et les investisseurs peuvent choisir de travailler en toute sécurité. La banque offre un assortiment substantiel d’instruments à des coûts supérieurs à la moyenne.

L’un des points forts de FlowBank est son excellente plateforme qui offre aux traders une grande variété d’outils pouvant être utilisés pour effectuer des analyses techniques complexes. Il en découle une liberté de négociation, qui est amplifiée par le contenu de recherche complet de FlowBank. Cependant, son matériel pédagogique n’accorde pas suffisamment d’attention aux fondamentaux du trading.

Le service de FlowBank est particulièrement adapté aux traders et aux investisseurs expérimentés qui disposent des outils nécessaires pour trader sur des configurations complexes et construire des portefeuilles bien équilibrés. Cela est rendu possible par l’inclusion par FlowBank d’instruments tels que les options, les obligations, les ETF, les contrats à terme et les fonds, ce qui donne aux traders et aux investisseurs une grande flexibilité.

Les débutants peuvent également bénéficier de cette flexibilité, bien qu’ils risquent de trouver que le matériel pédagogique de FlowBank n’est pas suffisamment axé sur les éléments essentiels du trading.

FAQ

[fx-faq-section
question= Où est basée FlowBank?;
answer= FlowBank SA est basée à Genève, en Suisse.]

[fx-faq-section
question= FlowBank est-il sûr?;
answer= Oui. FlowBank est autorisé par la FINMA, et se conforme aux réglementations financières les plus strictes de Suisse. De plus, ses clients peuvent bénéficier d’un système de compensation allant jusqu’à 100 000 CHF.]

[fx-faq-section
question= Comment FlowBank gagne-t-il de l’argent?;
answer= FlowBank facture aux traders et investisseurs particuliers des spreads et des commissions. En outre, elle facture ses clients institutionnels pour la liquidité qu’elle leur fournit.]

[fx-faq-section
question= Comment puis-je déposer des fonds sur un compte FlowBank?;
answer= Les dépôts peuvent être effectués soit avec une carte de crédit ou de débit, soit par virement bancaire.]

[fx-faq-section
question= Quel est le dépôt minimum pour un compte FlowBank?;
answer= Pour un compte Classic, il n’y a pas de dépôt minimum. Cependant, il y a un investissement initial minimum requis de 100 000 CHF pour un compte Premium.]

[fx-faq-section
question= Comment puis-je retirer de l’argent de FlowBank?;
answer= Les retraits sont traités par la même méthode que celle utilisée pour un dépôt, soit par carte de crédit ou de débit, soit par virement bancaire.]

[fx-faq-section
question= Combien de temps faut-il pour retirer de l’argent d’un compte chez FlowBank?;
answer= Les transactions peuvent prendre jusqu’à 4 jours ouvrables pour être traitées.]

[fx-faq-section
question= Quel est l’effet de levier maximum chez FlowBank?;
answer= L’effet de levier maximum est de 1:200 sur les paires FX.]

[fx-faq-section
question= Comment puis-je ouvrir un compte avec FlowBank?;
answer= Vous devrez fournir des informations personnelles, financières et professionnelles, ainsi que vérifier votre compte par un appel vidéo.]

[fx-faq-section
question= Quelles sont les plates-formes proposées par FlowBank?;
answer= FlowBank possède sa propre plateforme personnalisée. Les traders peuvent également utiliser MetaTrader 4 et MetaTrader 5.]

[fx-faq-section
question= FlowBank est-il adapté aux débutants?;
answer= Le contenu de la recherche de FlowBank est également très instructif, bien que son matériel pédagogique ne prête pas suffisamment attention aux bases du trading.]

[fx-faq-section
question= FlowBank propose-t-il un compte de démonstration?;
answer= Oui, mais uniquement pour les clients qui ont déjà ouvert un compte réel.]